Come farti prendere prestiti

2024 Autore: Seth Attwood | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 16:08

Un funzionario addetto ai prestiti che emette prestiti al consumo in un negozio di elettrodomestici ha parlato dei trucchi che costringono le persone a contrarre un prestito al 75% annuo. La maggior parte delle vittime dei creditori non sa nemmeno come vengono "allevati"…

Chi può diventare un prestatore

Per molto tempo mi sono immaginato un impiegato di banca: importante, in camicia e cravatta. Pensavo fosse prestigioso. Pensavo che avrei aiutato le persone in un certo senso. Se una persona vuole comprare un telefono o una TV costosi, verrà da me e gli darò i soldi per il suo sogno. Ma si è scoperto che questo non è del tutto vero.

L'ufficiale di prestito è il livello più basso della banca. Ma, come molte altre grandi società, le banche si affidano proprio a questi lavoratori. Sono gli specialisti del credito che, in generale, alimentano l'intera banca. La banca mira ad estrarre il massimo profitto con ogni mezzo. Questi metodi si rivelano piuttosto rovinosi per i cittadini e piuttosto traumatici per la psiche dei lavoratori dell'organizzazione.

Quasi tutti vengono assunti per la posizione di funzionario dei prestiti; devi solo sostenere un colloquio. Dopo l'intervista, vieni inviato a una sessione di formazione di cinque giorni. Dalle dieci del mattino fino alle sei di sera ti insegnano cose tecniche per un'intera settimana: come lavorare con un programma per computer, quali documenti chiedere ai clienti e così via. Parlano anche di cose più interessanti, ad esempio le tecnologie di vendita. Come vendere a una persona l'idea stessa che ha davvero bisogno di un prestito.

Per lo più giovani che si sono appena laureati in un'università, o anche studenti, vanno a questo lavoro. Per loro, questa è un'opportunità per sfondare verso l'alto e si comportano di conseguenza, in modo impudente e senza principi, come richiede loro il sistema.

Come vendere un'idea di prestito

Ma il vero apprendimento inizia, ovviamente, sul lavoro. Lavoriamo presso i punti vendita dei nostri partner, in negozi come "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", negozi di pellicce, autosaloni e così via. Sono un dipendente di un negozio di elettrodomestici, devo avvicinare i clienti in corridoio e chiedere: "Vuoi acquistare a credito?" Devo identificare le esigenze del cliente e convincerlo letteralmente a comprare qualcosa a credito. Se è venuto solo a chiedere il prezzo, posso dirgli: “Cosa chiederai il prezzo? Prendi un prestito oggi, paga per la prima volta solo tra un mese e oggi tornerai a casa con la tua TV".

I rappresentanti di diverse banche lavorano a un certo punto contemporaneamente, ci sono quelli che sono più audaci, possono letteralmente rubarti un cliente. Hai già processato l'acquirente, è pronto per formalizzare, quindi il tuo concorrente si avvicina e dice: "E i nostri tassi di interesse sono più bassi, andiamo da noi". Ci sono stati casi in cui i rappresentanti delle banche hanno combattuto tra loro di fronte agli acquirenti. A proposito, le ragazze litigano più spesso.

A proposito di una strana percentuale

Ogni prestito che chiedi è il tuo stipendio. Il mio stipendio è di 17 mila rubli e una percentuale di ogni prestito va a me. A seconda del tasso di interesse che offro al cliente e dei servizi aggiuntivi che gli offro: assicurazione, trasferimento a un fondo pensione non statale e così via.

Credevo ingenuamente che una persona venisse da te e chiedesse un prestito. Carichi la sua domanda su un computer e la banca gli concede un prestito a condizioni standard. Se il cliente lo desidera, può richiedere servizi aggiuntivi. Ma non è così.

Posso offrire a una persona un prestito al 20% annuo, 40%, 50% e 75%. Non ho criteri per cui offrire una percentuale alta, a chi bassa. Solo a seconda di chi e cosa posso allevare. Altrimenti, tutte le condizioni del prestito sono le stesse.

E poi una persona viene al negozio, si sta solo guardando intorno e l'ufficiale dei prestiti lo vede già e lo stima al 20, 30 o 70%.

Tutti i nostri prodotti di prestito hanno anche nomi interessanti. Ad esempio, "1% al mese", su questo prestito una persona paga il 24% all'anno. Sfida le regole della matematica - ho pensato.

Su un prestito con il nome "2% al mese", una persona paga il 40% annuo.

Ma i clienti stessi raramente contano qualcosa. L'istituto di credito dice loro: "Il costo del prestito è solo dell'1% al mese" e se ne vanno contenti. Pagano regolarmente e non si accorgono di quanti soldi extra danno alla banca.

A proposito di ventose

Se una persona è trasandata, mal vestita, non frusta né nella tecnologia né nei prestiti, fa domande stupide, gli può essere data una percentuale più alta. Questo è un tipico pasticcio. Se una persona cerca qualcosa di più economico, è più facile convincerlo a comprare qualcosa di più costoso, ma a credito, giocando sulla vanità: "Pagherai 2mila rubli al mese, ma avrai un plasma molto grande!" Qui i venditori sono collegati, tu lavori in tandem: lui loda il prodotto, tu lodi il prestito.

Con coloro che hanno fiducia in se stessi, sanno di cosa ha bisogno, dice con sicurezza: "Ho questo e questo", - con questo devi stare attento.

Lokhov è la maggioranza assoluta, su cento persone che hai redatto, una o due leggeranno attentamente il contratto di prestito.

Ho lavorato non molto tempo fa e ho avuto solo una spiacevole esperienza con i clienti: marito e moglie. Abbiamo discusso di tutto con loro, firmato tutto, stavano già andando alla cassa per ritirare la merce, ma per qualche motivo mia moglie ha deciso di moltiplicare l'importo della loro rata mensile per 24 mesi (hanno preso un prestito per due anni). Ha contato e come inizierà a urlare in tutto il negozio! (Il pagamento in eccesso era davvero piuttosto grave.) I cassieri si sono nascosti, il direttore del negozio in persona è venuto a capire quale fosse il problema. Rimasi lì sudato, rosso: questo era uno dei miei primi clienti, e non sapevo come calmare questa donna.

Il marito si stava infilando un dito nel palmo e si limitò a mormorare alla moglie: "Dai, non tanto, che differenza fa, che sovrapprezzo, ma se ne sono andati con la merce!" Ma mi sono imbattuto in colleghi adeguati di una banca concorrente. Cominciarono a dirle: “Non preoccuparti, se estingui il prestito prima, l'eccedenza sarà inferiore. Vai in banca, conteranno tutto per te". Cominciarono, in generale, ad appendere le tagliatelle alle orecchie. E ha funzionato. Poi ho seguito - hanno pagato costantemente.

A proposito di trucchi

Ad esempio, non inseriamo un elenco di pagamenti mensili nel contratto per una persona, che mostra quanto alla fine pagherà. Ci stiamo concentrando su una rata mensile, che di solito è piuttosto piccola, anche se il prestito è molto costoso. Dire “ogni mese pagherai 2mila rubli” è sempre meglio di “tutto il telefono ti costerà 25 mila rubli”.

Naturalmente, se una persona acquista una TV molto costosa, nessuno gli darà il 75%: l'importo risulta essere decente, tutti sentiranno che qualcosa non andava.

Alcuni creditori calcolano prima l'importo del pagamento al cliente a un tasso, quindi insolentemente, quando richiedono un prestito, fissano un tasso di interesse più elevato nella speranza che una persona non legga l'accordo - spesso un inganno così completo si ribalta.

Guadagniamo anche con l'assicurazione. Ne esistono di tre tipi: assicurazione sulla vita (se muori o ottieni una disabilità, la banca pagherà il prestito per te), assicurazione contro la perdita del lavoro (non pagherai il prestito se perdi il lavoro) e assicurazione sul prodotto (sarai non pagare se il prodotto smette di funzionare). Tutte queste assicurazioni hanno condizioni molto delicate, ad esempio, l'assicurazione per la perdita del lavoro è valida solo se sei licenziato o la compagnia si è dichiarata fallita. Che tu non abbia danneggiato la merce da solo, devi ancora dimostrarlo e così via.

Tutti i tipi di assicurazione sono, ovviamente, volontari, ma noi, senza chiedere, li includiamo nel contratto. E se un cliente è sorpreso del motivo per cui abbiamo stipulato un'assicurazione per lui, diciamo che la banca ha già approvato il prestito con l'assicurazione inclusa, e se vuole rifiutare, allora dovrà inviare nuovamente una richiesta alla banca e il prestito non può essere concordato. Questa è, ovviamente, una bugia. Ma qualsiasi assicurazione stipulata raddoppia il mio bonus, quindi devo mentire.

Sulla responsabilità reciproca

Non solo il tuo stipendio dipende dagli indicatori che fornisci mensilmente. Il punto vendita dovrebbe rendere condizionatamente 3 milioni di rubli al mese. Se non guadagniamo così tanto, non riceveremo bonus aggiuntivi e il nostro capo non riceverà alcun bonus.

Naturalmente, capiamo che non stiamo facendo un ottimo lavoro. Scherziamo costantemente tra di noi che tutti gli ufficiali di prestito andranno all'inferno (anche se lì organizzeremo prestiti per tutti i diavoli). Sì, alleviamo persone. Ma ci assicuriamo tutti che le persone sono responsabili della propria stupidità.

E anche il fatto che dobbiamo farlo. Ci vengono assegnati compiti con i quali dobbiamo far fronte, non importa come. Se devi imbrogliare, imbrogliare. Perché ci sottomettiamo a tali richieste? Questo è il nostro lavoro, non ne abbiamo ancora un altro.

E le persone che lavorano per noi sono diverse. C'è, per esempio, una ragazza musulmana di una famiglia molto religiosa. Dice che nella vita e nel lavoro è due persone diverse. Non so com'è nella vita, ma tra gli agenti di prestito è la più stronza del nostro paese.

A proposito di coscienza

Ho sentito storie di persone intrappolate nei debiti e persino suicidate, ma questo non è mai successo ai miei clienti. Almeno nessuno dei clienti è scomparso improvvisamente. Lo so perché se non pagano il prestito, devo chiamarli e sapere che succede.

Capisco che un giorno questo potrebbe accadere, ho un po' paura di parlare dell'inferno. Vado in una chiesa protestante e il mio pastore continua a dirmi che è ora di cambiare lavoro.

La coscienza mi ha fermato solo una volta. Ho già stipulato un prestito al più alto tasso di interesse con due assicurazioni, il cliente non si è accorto di nulla e ha accettato tutto. Ma all'ultimo momento mi sono fermato e ho ricominciato a segnare tutto: ho rimosso i servizi aggiuntivi e ho detto al cliente: "Oh, la banca ti ha improvvisamente offerto condizioni migliori, pagherai più del dovuto di meno". Il fatto è che la cliente era una bella ragazza e non volevo rovinarla troppo.

Organizzo anche condizioni normali per i clienti scontrosi, ho solo paura di loro, non voglio che inizino improvvisamente a urlarmi contro.

Ricordo anche un caso per il quale ancora oggi mi vergogno, dormivo male anche la notte. Il ragazzo è venuto per un iPhone 4 per la sua ragazza. Gli ho fatto un prestito al 45% annuo con due assicurazioni, per un anno pagherà alla banca 24mila rubli, mentre il prezzo del telefono è di 15mila. Il cliente è comunque rimasto soddisfatto, avendo sentito solo l'importo del pagamento mensile di 2.500 rubli. Quando se n'è andato, ho guardato di nuovo il contratto e ho visto che gliel'avevo venduto tutto il giorno del suo compleanno.

A proposito di clienti

Il reddito dei nostri clienti di solito non supera i 25-30 mila rubli, alla banca non piacciono le persone con stipendi alti, spesso viene loro negato un prestito: perché prendono soldi dalla banca per una TV con uno stipendio di 80 mila rubli ?

Una volta il mio collega ha preso in prestito da un padre della chiesa - per la TV. Lei gli chiede dello stipendio, lui dice che non ce l'ha.

- E di cosa vivi?

- Per donazioni.

- Quanto al mese?

- Bene, escono 60 mila.

L'hanno diluito molto bene. Dalla percentuale più alta.

A proposito, devi ingannare non solo i clienti, ma anche la tua banca. Ad esempio, a volte sopravvalutiamo volutamente il livello salariale di una persona che chiede un prestito in modo che la banca lo approvi definitivamente.

Anche se il mio cliente smette improvvisamente di pagare il prestito, influirà anche sul mio stipendio. E se la percentuale di non paganti è abbastanza alta, verrò semplicemente cacciato dal mio lavoro.

Abbiamo istruzioni su chi non dovrebbe essere dato credito, questo si chiama "basso status sociale" - le persone sono ubriache o ubriache, o se una persona arriva con qualcuno che sta sopra di lui e dice "scrivi questo qui, ed eccolo"… Quindi mettiamo un certo segno di spunta nel programma, questa persona viene automaticamente rifiutata e non potrà mai prendere un prestito dalla nostra banca.

Ma noi stessi possiamo essere ingannati, non chiediamo alcun documento giustificativo, solo un passaporto. Pertanto, se una persona dice di guadagnare 50 mila rubli, possiamo solo crederci.

I truffatori passiamo sotto il nome in codice "cervo". Ho sentito dire che gli stessi creditori sono coinvolti in schemi fraudolenti, che emettono prestiti utilizzando passaporti falsi. Ma io stesso non l'ho mai fatto. Ma ho sentito di un uomo che ha guadagnato 700mila vendendo le informazioni personali dei suoi clienti: indirizzo, numero di telefono, quando e quanto ha preso a credito.

Nonostante vendiamo prestiti a destra e a sinistra ai tassi di interesse più esorbitanti, la percentuale di default è molto piccola, le persone sono per lo più disciplinate. Pagano regolarmente.