I veri obiettivi dell'annullamento di contanti

2024 Autore: Seth Attwood | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 16:08

Il 23 gennaio 2017 la Commissione UE ha presentato un piano in base al quale intende introdurre progressivamente restrizioni ai pagamenti in contanti. Questo piano è corroborato dalla lotta alla criminalità e al terrorismo in tutta l'Unione europea.

Contanti per sempre

Perché i pagamenti senza contanti non possono mai sconfiggere completamente i contanti

Le macchine da stampa in quasi tutti i paesi del mondo producono sempre più banconote e monete ogni anno. Come se non ci fosse Apple Pay, nessuna carta contactless, nessun altro trucco tecnologico. Ci sono solo un paio di paesi al mondo che hanno vinto denaro. Per tutti gli altri, il denaro sembra essere per sempre. Ma è brutto?

Non abbiate fretta di seppellirci

Il volume delle banconote in circolazione nel Regno Unito è cresciuto del 10% nel 2016, la crescita più forte in un decennio, raggiungendo per la prima volta i 70 miliardi di sterline. Dando voce a questi numeri, Victoria Cleland, responsabile della liquidità presso la Bank of England, ha aggiunto che la crescita della liquidità è tipica di quasi tutti i paesi del mondo - nonostante tutti i progressi tecnologici degli ultimi anni, la possibilità di pagare con il cellulare e anche criptovaluta. La quota dei pagamenti non in contanti è in crescita, ma allo stesso tempo cresce la quantità di denaro contante nell'economia.

Il denaro è costoso e pericoloso, ma questo è solo un lato della medaglia. Il denaro ha anche i suoi vantaggi, e per tutti coloro che sono coinvolti nel processo. Compreso per lo Stato stesso.

Diamo un'occhiata ai motivi per cui la cache non è solo dannosa, ma anche utile. E questo dà motivo di credere alle parole di Cleland della Bank of England: "La liquidità ha un futuro, ed è impressionante".

Primo motivo: sostenere l'economia

All'inizio del 21° secolo, la quota di pagamenti in contanti nel Regno Unito è scesa al di sotto del 17% di tutti i pagamenti all'interno del paese. Nel 2011, le autorità hanno lanciato una campagna su larga scala che incoraggiava i piccoli pagamenti in contanti e si concentrava sul conio di monete. "Ciò è dovuto principalmente al calo dei prezzi del rame, che ha avuto un impatto estremamente negativo sull'equilibrio del mercato interno e, di conseguenza, sull'inflazione", afferma Evgenia Abramovich, capo del dipartimento di analisi del rischio valutario di Dukascopy Bank SA. Il fatto è che il Regno Unito, come gli Stati Uniti, la Svizzera, la Norvegia e i paesi dell'UE, stampa monete da leghe con un alto contenuto di rame. Se riduci il volume delle monete in circolazione, la loro produzione cesserà di essere redditizia. Di conseguenza, il 2011-2013 è diventato un anno record nel paese per l'emissione di monete.

Innanzitutto le monete sono state rese indispensabili per il pagamento di parcheggi, piccole multe (fino a 20 sterline) e servizi di trasporto. Alla polizia è stata persino data una certa quantità di monete in modo che i cittadini potessero cambiare le bollette. “In generale, la percentuale di contante è stata restituita al 25-30% del fatturato totale al dettaglio, sebbene non ci siano dati precisi sulla dinamica, la Bank of England non fornisce tali cifre, questa è una valutazione consolidata di varie banche commerciali,” Note Abramovich.

Sembrerebbe che le monete di rame siano un problema inventato. Puoi battere un po 'di leghe economiche, come fa, ad esempio, la Russia. Ma né la Gran Bretagna, né la Svizzera, né gli Stati Uniti vogliono allontanarsi dal rame, vedendo in questo un calo di prestigio del Paese. "Naturalmente, non esiste una relazione diretta tra il metallo in cui sono realizzate le monete", afferma Abramovich. "Tuttavia, come ha dimostrato la storia, le valute le cui monete erano fatte di acciaio, ferro o qualche altro metallo poco costoso, si sono svalutate piuttosto rapidamente".

Naturalmente, non esiste una relazione diretta tra il metallo in cui sono realizzate le monete. Tuttavia, come ha dimostrato la storia, le valute le cui monete erano fatte di acciaio, ferro o qualche altro metallo poco costoso, si svalutarono piuttosto rapidamente.

Ma non si tratta solo di monete."Un aumento della quantità di contanti in circolazione può verificarsi per aumentare l'offerta di denaro", spiega Yegor Krivosheya, specialista di ricerca presso il Dipartimento delle finanze, dei pagamenti e del commercio elettronico presso la Skolkovo Moscow School of Management. -Ciò accade per una serie di ragioni: a causa del controllo del tasso di cambio, a causa della stimolazione dell'economia, o a causa della fornitura del necessario livello di liquidità nell'economia ".

Motivo due: supporto politico

Nel Regno Unito vengono periodicamente svolte campagne per sostenere la sterlina come tesoro nazionale. “Negli anni '90 è stata lanciata la campagna Save the pound, che ha determinato in gran parte i risultati del referendum sull'adesione all'eurozona. La Gran Bretagna ha "difeso" la sua valuta nazionale ", afferma Yevgenia Abramovich.

La seconda volta nel 2007, con l'arrivo del primo ministro Gordon Brown, è stata lanciata una campagna abbastanza ampia per sostenere il denaro. Questa è stata la seconda volta nella storia che i laburisti sono riusciti a mantenere la maggioranza in parlamento per due mandati consecutivi e, in segno di gratitudine agli elettori (principalmente rappresentanti della classe operaia, per i quali il denaro è più familiare, più conveniente e più accessibile delle banche carte o assegni), il governo ha revocato le restrizioni sui prelievi di contanti dagli sportelli automatici. E alcune imprese statali e municipali hanno iniziato a fornire uno sconto per il pagamento in contanti. Le misure erano eclatanti, ma temporanee e avevano una chiara connotazione politica.

Motivo tre: sostenere i poveri e i migranti

Tuttavia, il sostegno degli strati non protetti della popolazione è più una misura reale, e non un PR politico. Oggi, in Europa e negli Stati Uniti, la crescita della circolazione del contante è in gran parte dovuta all'afflusso di migranti. La maggior parte di loro non ha un conto in banca, semplicemente non può aprirne uno. E se parliamo dell'Europa moderna, allora una parte significativa dei migranti sono rifugiati.

“Secondo il Regolamento sui Rifugiati, adottato dall'Unione Europea nel 2010, i rifugiati non possono essere serviti nelle banche come cittadini dell'Unione Europea, ma solo come cittadini dei loro stati. Non è possibile trovare una banca in Europa che apra un conto per un cittadino siriano, afferma Yevgenia Abramovich. "I migranti, o cittadini naturalizzati dell'Unione Europea, sono per la maggior parte la classe operaia, inoltre, uno dei suoi strati più bassi, quindi l'uso attivo dei pagamenti bancari non è molto accettabile per loro".

Il quarto motivo: un modo per fare soldi

Il contante è un intero settore, compreso quello della riscossione. Ciascun paese dell'area dell'euro ha il diritto di emettere due tipi di monete commemorative o commemorative con un valore nominale di 2 euro. In più ci sono i set da collezione: nonostante le edizioni limitate, generano comunque qualche introito. Anche se, ovviamente, questo è anche il PR della valuta nazionale in parallelo.

Una delle più grandi serie commemorative è stata lanciata dal Regno Unito in preparazione delle Olimpiadi estive del 2012 a Londra. Nonostante l'evidente PR della sterlina, il motivo principale per le autorità era quello di rendere redditizia la zecca britannica, crede Yevgenia Abramovich.

Quinto motivo: proteggere i tuoi soldi

Tutti i motivi di cui sopra indicano perché il denaro è vantaggioso per lo stato. Ma, naturalmente, hanno vantaggi significativi per le imprese e la popolazione.

“L'aumento della liquidità è sempre stato un segno dei tempi di crisi - ritiene Konstantin Solovyov, vicepresidente del consiglio di amministrazione del sistema di pagamento Leader - Nel caso della Gran Bretagna, questa crescita è associata alla Brexit. Il paese deve affrontare non solo cambiamenti politici, ma anche economici. Riguarderanno sia le banche che i sistemi di pagamento. Il mercato finanziario diventerà più isolato. Le persone non possono prevedere come funzionerà nelle nuove condizioni. Certo, lì la fiducia nel sistema finanziario non è stata minata, ma ci sono alcuni timori, quindi le persone preferiscono tenere chiusi i propri risparmi”.

Inoltre, il denaro può diventare un collegamento di transizione alle criptovalute, poiché il concetto stesso di "denaro" viene ripensato."I regolatori finanziari, come è già successo più di una volta nella storia, attivamente" rovinano "questo denaro - ad esempio, con l'aiuto di tassi di interesse negativi, nonché utilizzando procedure che impediscono la circolazione del denaro, rallentano l'attività commerciale con l'aiuto di leggi antiriciclaggio e altre procedure, nonché opportunità per le banche di bloccare denaro sul conto - tutto ciò spinge automaticamente le persone fuori dalla tradizionale circolazione del denaro ", - afferma il partner della società di investimento First Imagine! Avventure Alexander Starchenko. In questa situazione, il modo per allontanarsi dal denaro "contaminato" è l'uso di criptovalute. "Possiamo dire che le criptovalute non hanno alcuna garanzia, ma di solito non c'è una vera garanzia sotto la carta moneta", osserva Starchenko.

Le criptovalute non hanno alcuna garanzia, ma di solito non ci sono nemmeno garanzie reali sotto la carta moneta.

Prezzo in contanti

Ovviamente è tutta una questione di quantità. Ciò che è più in contanti - medicina o veleno - dipende dalla loro quota nell'economia. Molte nazioni sono infatti sfidate a ridurre la quantità di denaro contante, perché è troppo costoso per il paese da mantenere.

Prendi l'Italia, per esempio. Il Paese sta vivendo un boom dei pagamenti contactless: nell'ultimo anno il volume dei pagamenti non in contanti è aumentato del 16% e ha raggiunto i 190 miliardi di euro. I pagamenti con carta contactless sono cresciuti del 700% a 7 miliardi di euro, i pagamenti con carta in generale - del 75%, i pagamenti mobili - del 63%. Tali calcoli sono stati recentemente pubblicati da ricercatori del Politecnico di Milano.

Nonostante questi numeri impressionanti, l'Italia è ancora una terra di contanti. Il volume del contante in circolazione è di 182,4 miliardi di euro (a fine 2015). Inoltre, la cache sta crescendo di anno in anno sia in numeri assoluti che in termini relativi. Se nel 2008 il volume del contante in circolazione era pari all'8,1% del PIL, nel 2015 era già pari all'11,2% del PIL, con gli indicatori medi dell'eurozona del 9,7%, cita i dati dell'azienda italiana The European House. -Ambrosetti. Il Paese spende ogni anno circa 10 miliardi di euro per il servizio di cassa. Mentre i costi totali dell'UE sono di 60 miliardi.

Se lo Stato riuscirà ad abbassare la quota di liquidità alla media europea, allora ogni anno il budget farà risparmiare 1,5 miliardi di euro.

Quando un paese con una grossa quota di liquidità si trova di fronte al compito di ridurne il volume, lo sguardo delle autorità finanziarie si precipita immediatamente su quei rari stati-eccezione in cui la produzione di liquidità non cresce, ma diminuisce. Tutti vogliono essere uguali a loro. Gli esempi più importanti sono Svezia, Norvegia e Danimarca. Il volume del contante in circolazione in questi paesi sta diminuendo, seppur a ritmi diversi, e oggi si aggira intorno all'85.-Il 90% di tutti i pagamenti vengono effettuati tramite canali non in contanti.

Cosa hanno in comune questi paesi e cosa impedisce a tutti gli altri, ad esempio l'Italia, di raggiungere lo stesso successo?

Vodka + pigiama

"Questi paesi sono un vivido esempio di calma, sia politica che economica, che, ovviamente, è interconnessa", afferma Konstantin Solovyov, vicepresidente del consiglio di amministrazione del sistema di pagamento Leader. - La fiducia nello stato e nelle istituzioni finanziarie è ai massimi livelli. Inoltre, questi paesi hanno una rete altamente sviluppata per accettare pagamenti non in contanti: puoi pagare con carta anche sul mercato ".

Né l'Italia né la Russia, ovviamente, hanno né l'una né l'altra. Ma ci sono molti paesi sulla mappa del mondo in cui tutto sembra essere in ordine con questi due fattori, ma non c'è una rapida crescita dei pagamenti non in contanti. Forse c'è qualche segreto scandinavo? Certo che c'è, crede Evgenia Abramovich, e individua tre tratti caratteristici delle economie di questi paesi e della mentalità dei loro abitanti.

1) Una piccola popolazione e approssimativamente la stessa densità di popolazione in tutto il paese

Nel 1970-1980, i paesi scandinavi iniziarono a perseguire una politica di reinsediamento delle persone in tutto il paese, a seguito della quale la densità di popolazione nelle capitali diminuiva. Se la popolazione è distribuita su un territorio, il denaro diventa meno conveniente. È molto più comodo ordinare la spesa a casa se il supermercato si trova a 10 chilometri di distanza utilizzando una carta bancaria rispetto a quando si acquista in contanti.

2) La mentalità della popolazione

“C'è anche una parola separata in Finlandia, kalsarikännit, che si traduce in 'Bevo a casa in mutande, non esco', dice Abramovich. E come sappiamo, la lingua descrive il mondo delle persone che la parlano. Gli svedesi ei norvegesi hanno un'immagine simile del mondo. Se qualcosa può essere fatto a distanza, preferiscono farlo a distanza.

A partire dagli anni 2000, la Scandinavia ha iniziato a fornire incentivi fiscali significativi alle società di vendita a distanza. Di conseguenza, ha alimentato un'ulteriore crescita per aziende come OTTO e Stockmann.

3) L'impossibilità di acquistare alcolici in contanti

"Questa misura è stata introdotta nel 2013 e ha avuto un enorme successo", afferma Yevgenia Abramovich. "Come si è scoperto, i residenti di questi paesi hanno speso in alcol in media circa il 20% del loro reddito meno tasse, utenze, assicurazioni e pagamenti di crediti". A rigor di termini, l'obiettivo delle autorità era diverso: tenere sotto controllo il consumo di alcol. Non è noto se il consumo di alcol sia stato ridotto, ma la quota di contanti nella vendita al dettaglio è stata notevolmente ridotta.

Il futuro del denaro: rimpicciolisci ma sopravvivi

Sviluppando un'economia senza contanti, non si dovrebbe "buttare via il bambino" riducendo in qualche modo artificialmente la presenza di contanti. "Un'economia senza contanti non è la stessa cosa di un mondo senza contanti", ricorda Yegor Krivosheya. "In un'economia senza contanti, viene creata l'uguaglianza di tutti i metodi di pagamento e non ci sono ulteriori barriere per i partecipanti al mercato nella scelta di un metodo o di un altro".

Mentre queste barriere esistono. Ad esempio, sono per affari. Banki.ru ha scritto sul fatto che lo sviluppo dei pagamenti non in contanti è ostacolato in molti modi dal loro alto costo per il venditore. Secondo i calcoli dell'associazione imprenditoriale Opora Rossii, il costo di acquisizione per negozi online che offrono prodotti non alimentari varia dall'1,6% al 3,5%, mentre il costo totale del servizio di fatturato in contanti va dallo 0,1% allo 0,5%.

Questa differenziazione non esiste solo nel nostro paese. Lo UK Retail Consortium ha calcolato che il costo medio di una transazione in contanti è di circa lo 0,15% del pagamento (calcolato per il 2015), mentre un pagamento con carta di debito costa lo 0,22% e una carta di credito costa lo 0,79%. Questo divario si riduce ogni anno. Ma finché rimane molto sensibile, non dovremmo aspettarci una diminuzione della popolarità della cache.

Non dimenticare che la percentuale di contanti negli insediamenti al dettaglio nel paese dipende direttamente dal volume dell'economia sommersa, che include non solo l'occupazione informale, ma anche corruzione e componenti criminali. Ed è improbabile che la Russia o qualsiasi altro Paese sarà in grado di sconfiggere completamente questi fenomeni nei prossimi anni.

Quindi lasciamo parlare della completa scomparsa del contante nell'orizzonte prevedibile. "C'è motivo di credere che in Russia tra 10 anni la quota dei pagamenti in contanti sul fatturato al dettaglio possa scendere al 30% dall'attuale 60-70%", osserva Abramovich. - Il 30% è lo scenario più ottimistico, molto probabilmente rimarranno al livello del 35-40%.

In generale, nel mondo, la quota ottimale dei pagamenti in contanti sul fatturato commerciale è di circa il 25%, tali cifre erano una volta chiamate dalla BCE durante la prossima revisione della politica monetaria.