Piramidi finanziarie. Il sistema di prelievo e rotazione dei fondi

2024 Autore: Seth Attwood | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 16:08

Le piramidi come le conosciamo sono sorte in tempi relativamente recenti, all'inizio del XX secolo. Ma l'umanità è andata alla loro creazione per molto tempo e con insistenza. Quindi cosa aiuta alcune persone a vendere aria e altri a comprarla?

Nel 1620 iniziò la mania dei tulipani in Europa. Tre lampadine rare potrebbero comprare una casa. Per comprare e poi rivendere la cipolla rara a un prezzo più alto, le persone hanno ipotecato le case. Allo scambio, hanno iniziato a comprare e vendere bulbi futuri. Cioè, viene venduta una cipolla che non esiste, per la quale è necessario ipotecare una casa, acquistare una cipolla rara, piantarla, attendere che dia bulbi alla figlia e solo allora dare i soldi previsti dal contratto. Questo suona molto come i contratti futures moderni.

Come previsto, è arrivato il momento in cui il boom dei tulipani si è placato e i prezzi delle varietà rare di bulbi che non erano ancora nate in preda al crollo del mondo. Un brusco crollo dei prezzi nel 1637 portò a una serie di tragedie. Come ai tempi della Grande Depressione americana, i falliti saltavano dalle finestre. Sono stati salvati solo dal fatto che, a differenza dei grattacieli americani, le case olandesi di 480 anni fa erano per lo più a un piano. Lo scoppio della bolla ha mandato in bancarotta un intero paese.

Da Robinson Crusoe a Isaac Newton

All'inizio del XVIII secolo, su una delle isole disabitate dell'Oceania, gli inglesi scoprirono il marinaio Alexander Selkirk, che divenne il prototipo di Robinson Crusoe nel famoso romanzo di Daniel Defoe. Le voci sull'isola paradisiaca iniziarono a diffondersi, portando a una sorta di corsa all'oro. Presumibilmente, queste terre ospitavano molte risorse naturali, per lo sviluppo delle quali fu creata la English South Seas Trading Company. La società è stata fondata dallo statista dell'Impero Britannico Lord Treasurer Robert Harley. Le azioni della società iniziarono a salire alle stelle, nonostante il fatto che dal momento della sua fondazione nel 1711 fino al 1717, la compagnia non avesse preso alcuna azione. Ha solo diffuso voci secondo cui il peggior nemico della Gran Bretagna, la Spagna, avrebbe accettato di accettare navi britanniche nei suoi porti d'oltremare. Nel 1720, le azioni della società valevano 550 sterline. È stata una fortuna. Per fare un confronto basti citare il seguente fatto: dopo 150 anni, il dottor Watson, un medico militare in pensione, aveva una pensione di qualcosa come 3 sterline al mese. La pensione era piccola, ma gli permetteva di affittare una stanza in un appartamento comune con un vicino, un detective, e c'era ancora.

Parallelamente a ciò, iniziarono ad apparire altre società di commercio aereo. Ad esempio, uno per il trasporto di scimmie in Inghilterra. Tutto il loro lavoro si riduceva all'emissione di azioni e alla preparazione rumorosa per attività mai iniziate. Inutile dire che tutte queste società sono fallite ad un certo punto? Per quanto riguarda la South Seas Company, quando il titolo è salito a £ 890, l'intero paese, compresi dignitari e celebrità, aveva iniziato a comprarli. Ciò ha ulteriormente suscitato l'interesse della folla. Il prezzo è balzato di nuovo a 1000 sterline, fino a quando non è iniziato un forte calo del tasso di cambio e la piramide è crollata. Sì, è una piramide. Cioè, i suoi elementi principali sono già presenti qui: i dividendi sulle azioni vengono pagati ai primi investitori a spese di questi ultimi.

Anche Sir Isaac Newton era tra gli investitori e all'inizio vendette persino le azioni con profitto. Ma poi non ha potuto resistere e ha acquistato di nuovo il pacchetto, a seguito del quale ha perso più di 20.000 sterline. Il grande fisico affermò quindi di poter calcolare il moto degli astri, ma non la follia della folla. Tuttavia, c'è un momento interessante nelle azioni di Newton per rispondere alla domanda se sia possibile fare soldi sulla piramide. Fondamentalmente, esiste una strategia che riduce al minimo il rischio. Diciamo che investi 100 rubli al 20%. Sei a rischio per esattamente quattro mesi. Perché dopo quattro mesi l'importo raddoppia e, meno 100 rubli, i restanti cento rubli continuano a giocare. Pertanto, hai restituito i soldi e continui a ricevere dividendi. Ora è importante rispettare due condizioni: non investire di nuovo e prelevare periodicamente, ad esempio, la metà del 20%. Quindi, ogni mese "goccerai" il 10%. Due volte meno di quanto dichiarato, ma privo di rischi e affidabile. La cosa principale qui è mettere soldi all'inizio del gioco, altrimenti può succedere che i tuoi soldi non durino nemmeno quattro mesi.

Imbroglioni e ciarlatani

Nella seconda metà dell'Ottocento si vendeva di tutto. Compresi i farmaci falsi. In America vendevano quelli che oggi chiamiamo integratori alimentari - additivi alimentari che sono venduti così attivamente ora nel network marketing, il parente più prossimo delle piramidi finanziarie (ricorda Herbalife). Tra l'altro, è a questo che è associata una tappa fondamentalmente nuova nello sviluppo della pubblicità sui giornali negli Stati Uniti e poi in tutto il mondo. I giornali sono stati inondati di pubblicità di farmaci fasulli e servizi medici. I servizi medici sono stati presentati così: un paziente va da un medico, lui le diagnostica un cancro al seno; le vende una medicina costosa, la beve e guarisce miracolosamente. Il vantaggio è duplice: in questo modo puoi persino vendere glucosio o gesso a un prezzo elevato e allo stesso tempo farti un nome.

I meccanismi delle truffe finanziarie sono lentamente diventati sempre più sofisticati. "Ducks" ha cominciato ad apparire sulla stampa. Ad esempio, nel 1864, due giornali americani pubblicarono immediatamente una nota che il presidente Lincoln stava reclutando 400.000 reclute. Naturalmente, questo ha causato il panico in borsa. La notizia lasciava intendere che si stava preparando una guerra. Ciò significa che i mercati tremeranno molto, il che significa che abbiamo urgente bisogno di investire nel più stabile: l'oro. Ciò significa che l'oro aumenterà notevolmente di prezzo … Coloro che erano dietro questo "ripieno di disinformazione" sono diventati ricchi nella vendita di oro.

piramidi finanziarie

Qui ci avviciniamo dolcemente al XX secolo, quando, di fatto, iniziarono a costruire piramidi finanziarie. A proposito, questo nome è apparso in russo solo nel 1994, in un articolo del quotidiano Kommersant-Daily di Igor Nikitin sul MMM. "E anche se la società potrebbe uscirne prendendo un prestito bancario, dal momento che i tassi di interesse su di loro sono ora bassi, c'è la sensazione che qualcosa si sia rotto nel meccanismo ben oliato di JSC" MMM "e la piramide finanziaria potrebbe crollare." Il fatto che un tale termine non esistesse prima significa solo una cosa: nello spazio pubblico del nostro paese non c'è ancora stata la consapevolezza di un fenomeno come le piramidi finanziarie. Questo è successo esattamente nel 1994.

Si ritiene che il primo schema piramidale puro sia stato inventato dall'italiano americano Charles Ponzi. In ogni caso, fu una delle imprese di più alto profilo della storia moderna, che costrinse lo Stato a intervenire sulla situazione: il truffatore fu catturato e punito con tutta la severità della legge.

E tutto è iniziato molto promettente. Nel 1919, Ponzi scoprì che si poteva giocare sulla differenza del costo dei buoni postali nei diversi paesi: questi buoni potevano pagare un francobollo, quindi venivano spesso inviati insieme alla lettera, quindi il destinatario non spendeva soldi quando inviava il lettera in cambio. Quindi, ha messo questo piccolo profitto come base del suo schema, chiamato la società The Securities and Exchange Company. E poi ha iniziato a promettere ai depositanti un profitto del 50% in tre mesi. Non vendeva i buoni stessi, e non poteva, perché potevano essere scambiati solo con francobolli. Ma ciò che è caratteristico, nell'eccitazione, nessuno ci ha pensato. Questo accade quando inizia l'isteria.

In undici mesi Ponzi vendeva incassi per quasi 250mila dollari al giorno. Improvvisamente, Post Magazine ha criticato l'impresa. I giornalisti si sono appena seduti e hanno calcolato: per dare soldi ai depositanti, è necessario che ci fossero 160 milioni di buoni in circolazione, mentre ce ne erano solo 27mila. Pertanto, nell'agosto 1920, esattamente un anno dopo la creazione della piramide, gli agenti federali fecero irruzione nell'ufficio della società e scoprirono che l'unico tipo di attività finanziaria (beh, tranne la vendita di ricevute) è il pagamento di interessi ai primi depositanti a scapito di … beh, ovviamente, quest'ultimo. I clienti ingannati iniziarono ad assediare l'ufficio dell'azienda e gli agenti dell'FBI trovarono circa quattro milioni di dollari nei conti dell'azienda (con cambiali di sette milioni).

Ponzi scontò cinque anni, tentò ancora una volta di frodare, fu deportato in Italia, da lì andò, anche sotto il patrocinio dello stesso Mussolini, a Rio de Janeiro per lavorare come rappresentante di Italy Airlines. Lì, in Brasile, morì nel 1949 in povertà: aveva 75 dollari di risparmi. Puoi immaginare quale destino attenderebbe Ostap Bender se realizzasse il suo sogno e arrivasse a Rio de Janeiro.

In linea di principio, non c'è nulla di illegale nello stesso schema delle piramidi finanziarie. Nell'accordo puoi scrivere che il depositante è responsabile dei rischi associati al deposito e quindi tutto è legale. Ma spesso anche gli avvertimenti sui rischi, scritti a caratteri cubitali nella parte più evidente dell'accordo, non possono fermare gli investitori. Tu stesso ricordi: nel 2011, le persone nel MMM rianimato hanno portato denaro non meno agitato, nonostante il fatto che la storia con MMM degli anni '90 fosse ancora molto fresca nella memoria della gente.

E come distinguere una piramide da una normale azienda che è impegnata in vere attività finanziarie e promette anche un'alta percentuale?

Ci sono, ovviamente, formulazioni secche: il pagamento del reddito non deve superare il plusvalore, ma spesso, per dimostrarlo, è necessario eseguire un controllo finanziario completo, ma come ottenere una sanzione se esteriormente tutto sembra a posto per ora? Questo per non parlare del fatto che alcuni schemi governativi sono abbastanza coerenti con gli schemi piramidali. Esempio? L'aumento del debito statale in Russia nel 1996-1998. Inutile dire che ora sta accadendo qualcosa di simile negli Stati Uniti.

Di recente, in molti paesi, le piramidi finanziarie sono state bandite. Ma non in tutto. In Russia, ad esempio, non esiste ancora tale divieto. Pertanto, era così difficile far fronte a Mavrodi, e nel 2012 ci sono voluti trucchi legali per chiudere il suo nuovo negozio.

La piramide più denaro del mondo

Il più grande schema piramidale in termini di quantità di denaro pompato è Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Per diversi decenni (dal 1960 al 2008) il suo capo, l'americano Bernard Madoff, ha truffato clienti per 50 miliardi di dollari. L'azienda di Madoff è specializzata nei grandi depositanti. Lui stesso ei suoi agenti di influenza erano inclusi nei club d'élite su entrambe le sponde dell'oceano. Dal suo arresto, solo i membri dell'elite Palm Beach Country Club, la cui quota di iscrizione è stata stimata in milioni di dollari, hanno perso un totale di un miliardo di dollari. E il finanziere Rene-Thierry Magon de la Vilyuche si è tagliato le vene dieci giorni dopo l'arresto di Madoff. Ha perso un miliardo e quattrocento milioni di dollari. La sessantenne finanziera austriaca Sonia Kon ha perso ancora di più. Secondo alcune indiscrezioni, è stata costretta a nascondersi dalla mafia russa, poiché tra i tre miliardi di dollari che ha perso c'erano i soldi dei lavoratori ombra russi.

C'erano anche gli scettici: il contabile di Boston Harry Markopolos, nove anni prima che Madoff fosse smascherato, scrisse che il suo impero era la più grande piramide finanziaria del mondo, ma nessuno gli diede ascolto. Madoff era un finanziere molto influente e rispettato. Durante la crisi del 2008, molti clienti volevano ritirare i propri soldi. Madoff fu preso dal panico, iniziò a eseguire strane transazioni monetarie - per distribuire denaro sotto forma di bonus ai dipendenti. I figli hanno chiesto spiegazioni e lui ha confessato francamente tutto. Stava per fare rapporto alla polizia, ma uno dei suoi figli lo ha preceduto: ha chiamato un avvocato, ha chiamato la Commissione per i titoli. Madoff è stato arrestato e condannato nel 2009 a 150 anni di carcere. A quel tempo aveva 71 anni.

La piramide più massiccia

In Russia negli anni '90 c'erano molte piramidi finanziarie, ma nessuna si avvicinava al MMM. Mavrodi e la sua costruzione piramidale sono diventati uno dei simboli della moderna storia russa. Il film "PiraMMMida" è stato girato su di lui nel 2011 con Alexei Serebryakov nel ruolo del protagonista. E il ciclo pubblicitario con Lenya Golubkov è ancora ricordato, sebbene siano passati quasi vent'anni. Schizzi lirici della vita della gente comune sono caduti definitivamente nell'inconscio collettivo della gente. E anche questo deve essere preso in considerazione quando si cerca di spiegare - perché esattamente dietro MMM i depositanti truffati stavano come una montagna, perché era Mavrodi che godeva di una tale fiducia della gente.

I ricercatori - psicologi, sociologi, scienziati culturali - osservano da tempo il fenomeno delle piramidi. Ci sono molte ipotesi, versioni, interpretazioni, tentativi di spiegare cosa fa pagare l'aria.

"La ragione, ovviamente, è nelle persone, ma non puoi cercare una ragione per tutti", afferma la psicologa Lyudmila Dragunskaya. - Ma puoi delineare il tipo: queste sono persone sole, che fanno affidamento sulla fortuna. Si rifiutano di analizzare la situazione, preferendo restare in equilibrio sull'orlo di un abisso. Questo rischio sembra oscurare i loro occhi e impedire loro di valutare la situazione in modo equilibrato e da tutte le parti». Per alcuni, è l'eccitazione del rischio che diventa l'obiettivo. Naturalmente, questa non è l'unica spiegazione.

Lo psicologo Farit Safuanov crede che una coscienza arcaica domini il tipico compratore d'aria. “Queste persone non saranno in grado di spiegarti logicamente perché sono coinvolte in un'attività in perdita. Pensano non in categorie logiche, ma in categorie mistiche, mitologiche". Questo è il pensiero di un bambino, con l'età è sostituito dal pensiero razionale, ma a volte continua a esistere alla pari con lui. “Pertanto, una persona in una situazione stressante difficile”, continua lo psicologo, “spera sempre in un miracolo. Più la situazione è difficile, più si spera in un miracolo".

E per giustificare gli ingenui, vorrei citare le parole del difensore civico finanziario Pavel Medvedev. Ammette che spesso lui stesso non riesce a riconoscere immediatamente dove si trova la piramide e dove no. Le piramidi sono camuffate da società del tutto innocue: cooperative di credito, organizzazioni di microfinanza. Allo stesso tempo, negli ultimi anni, l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione è cresciuta: "Se durante il periodo di massimo splendore del MMM, anche i deputati hanno investito denaro in esso, ora dobbiamo ancora cercare queste persone".