Come "Black Lenders" spremere mezzo migliaio di appartamenti a Mosca

2024 Autore: Seth Attwood | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 16:08

A Mosca e nei suoi sobborghi ci sono "creditori neri" - organizzazioni di microfinanza (MFO) che ingannano le case dei debitori.

Meduza è riuscita a trovare circa 500 appartamenti persi dai proprietari negli ultimi cinque anni, senza un ordine del tribunale. Tuttavia, lo schema non si limita a una semplice "spremitura" dello spazio abitativo: potrebbe essere solo uno degli elementi del sistema internazionale di riciclaggio di denaro. L'inviato speciale di Meduza Ivan Golunov ha scoperto come funziona questo mercato.

Nell'estate del 2015, a un dipendente di una società di consulenza di Mosca, Natalia Smelnitskaya, è stato diagnosticato un cancro. Nonostante avesse ricevuto una quota governativa, aveva bisogno di denaro aggiuntivo per l'operazione. Ha preso un prestito al consumo per tre anni per un importo di 2,7 milioni di rubli ad un tasso del 36% annuo dalla Sovcombank - con un pagamento mensile di 80 mila rubli. L'operazione è andata a buon fine.

Natalia pagava regolarmente il prestito, ma era imbarazzata dall'alto tasso. Un collega le ha consigliato di rifinanziare da usurai privati. Ha concordato con la società Loan Center 365 di rifinanziare il suo prestito a un tasso inferiore - 28% per un anno, ma sulla sicurezza del suo appartamento di quattro stanze sull'autostrada Yaroslavskoe.

Secondo Natalia, al momento della firma dei documenti, i dipendenti dell'azienda hanno creato un polverone artificiale: è stata frettolosa quando ha letto i documenti; da una pila di carte firmate, il manager tirò fuori dei fogli e disse che il contratto era rovinato; stampato di nuovo la pagina e ha chiesto di firmare di nuovo. Per circa sei mesi, Natalia ha pagato 80 mila al mese, ma una volta è stata ritardata di diversi giorni a causa del fatto che non le è stato dato lo stipendio in tempo.

La sera del 26 dicembre 2016, Natalia ha ricevuto un campanello. Un dipendente del 365 Loan Center, Anton Titov, ha affermato che a causa del ritardo, il suo appartamento ora appartiene al 365 Loan Center. Tuttavia, ha rassicurato Natalia Titov, può rimanerci fino a quando non restituirà il prestito: devi solo concludere un contratto di locazione dell'appartamento. 35 mila rubli al mese erano necessari per trasferire su una carta bancaria di una certa Natalia Kovaleva (in seguito si è scoperto che lavora nell'agenzia immobiliare "United City Real Estate Service"). Natalia ha provato a contattare il 365 Loan Center; i telefoni aziendali non hanno risposto. Il datore di lavoro di Smelnitskaya, dopo aver appreso dei suoi problemi, ha cercato di ripagare il suo prestito - e non ci è riuscito: i soldi sono stati restituiti dal conto dell'azienda.

Già nel febbraio 2017, il "365 Loan Center" ha venduto l'appartamento a Smelnitskaya e nell'agosto 2017 Smelnitskaya ha perso la causa per sfrattare la sua famiglia dall'appartamento. Oltre a Natalia, nell'appartamento sono stati registrati il suo ex marito e due figlie, di 13 e 22 anni. Le autorità di tutela non si sono opposte allo sgombero della figlia minorenne.

Nel dicembre 2018, gli ufficiali giudiziari sono venuti a sfrattare la famiglia. Durante lo sgombero, gli interessi del nuovo proprietario erano rappresentati da sua madre: il proprietario dell'appartamento stesso è in carcere con l'accusa di possesso illegale di droghe, ha detto Smelnitskaya (questo è stato confermato dalla fonte di Meduza nelle forze dell'ordine). Dopo che la famiglia è stata sfrattata, le loro cose sono rimaste nell'appartamento, è stato sigillato. Pochi giorni dopo, Smelnitskaya si fermò dai suoi vicini e scoprì che i sigilli erano stati strappati e dall'appartamento provenivano suoni, come se qualcuno stesse rompendo i mobili. Una squadra di polizia è stata chiamata e ha arrestato diverse persone che hanno affermato di aver aiutato con la rimozione delle cose.

Ora l'appartamento in cui viveva Smelnitskaya è di nuovo sigillato. La direzione degli affari interni del distretto centrale di Mosca (dove si trovava l'ufficio del "Centro prestiti 365") sta conducendo un controllo pre-inchiesta sulla frode. Allo stesso tempo, a Mytishchi, è già stato aperto un procedimento penale ai sensi dell'articolo "Frode" contro il "365 Loan Center" - sebbene non si sia ancora concluso con nulla, e la procura regionale ha cercato più volte di chiuderlo.

Come funzionano gli schemi di credito "di sinistra"

Loan Center 365 non è l'unica società che si è occupata di simili schemi di noleggio; Meduza è riuscita a trovare diverse dozzine di uffici simili. Di norma, tali imprese operano per non più di un anno e mezzo, quindi viene registrata una nuova persona giuridica. Secondo le stime di Meduza, almeno 500 famiglie hanno perso la casa in questo modo a Mosca e nella regione di Mosca.

Le loro storie sono più o meno le stesse. Durante la sottoscrizione dei documenti per l'emissione di un prestito garantito da immobili, il cliente sottoscrive un'ipoteca su un appartamento o un contratto di compravendita di appartamenti. Ai mutuatari viene detto che si tratta di qualcosa come un mutuo (a volte chiamato leasing) - quando l'appartamento viene dato in pegno alla banca fino a quando il prestito non viene pagato per intero. Tuttavia, lo schema è fondamentalmente diverso da un mutuo bancario, dove, dopo ritardi nei pagamenti e visite da parte dei collezionisti, un appartamento viene preso con decisione del tribunale e poi venduto all'asta al prezzo massimo. Nel caso delle società di microfinanza, in fase di ottenimento di un prestito, le vittime firmano procure e documenti che possono privarle dei diritti di proprietà senza una decisione del tribunale: l'appartamento viene trasferito a intermediari, al cliente non rimane nulla.

Le vittime di "prestatori neri" raramente sono riuscite a riavere i loro appartamenti. Ad esempio, a un mutuatario è stata diagnosticata la schizofrenia, in base alla quale il giudice ha dichiarato nulla l'operazione con l'incapace. In uno dei casi, che si è concluso bene per il mutuatario, la decisione del tribunale ha ripetuto quasi completamente le storie di altre vittime: hanno firmato i documenti concordati e un accordo sul risarcimento [per l'appartamento]. Tuttavia, l'attore non intendeva trasferire l'appartamento all'imputato, il che è dimostrato anche dalla mancanza di consenso di sua moglie ", ha rilevato il tribunale distrettuale di Dorogomilovsky, che ha dichiarato non valido l'accordo sul risarcimento per l'appartamento. La decisione del tribunale in favore della vittima è probabilmente dovuta al suo alto status sociale: una fonte di Meduza che conosce il caso afferma che l'attore è un veterano dei servizi speciali.

Anche quei clienti che non sono in ritardo stanno perdendo i loro beni immobili. L'amata dacia di Svetlana Podelskaya è bruciata, i bambini hanno promesso di aiutare con il restauro. Ma ha deciso di prendere in mano la situazione e ha chiesto un prestito per 600 mila rubli sulla sicurezza del suo appartamento presso l'International Credit Bureau (ICB) di Brateevo, che ha trovato attraverso la pubblicità su Internet. Ha rimborsato il prestito su base mensile e un anno e mezzo dopo il suo manager di MKB l'ha chiamata e ha detto che la società le ha fornito come "buon mutuatario" con "vacanze di credito" per due mesi. Nel terzo mese ha ricominciato a pagare. Ma presto un uomo apparve sulla soglia del suo appartamento, presentandosi come il nuovo proprietario dell'appartamento. Il manager di MKB ha negato di averla chiamata, non aveva documenti giustificativi sulle "vacanze di credito" - e nel contratto di prestito è stato affermato che in caso di un ritardo di due mesi nei pagamenti, la proprietà della garanzia sarebbe diventata la proprietà della società. Una storia simile è successa con molti altri mutuatari dell'International Credit Bureau.

L'appartamento di Podelskaya è stato venduto al disoccupato Denis Baluev. Al processo, a Baluev è stato chiesto di mostrare la fonte dei fondi per l'acquisto di alloggi. Ha rifiutato a lungo, ma poi ha portato un accordo aggiuntivo al contratto di prestito con la società di microfinanza Stolichnye Kredy (il documento è a disposizione di Meduza). L'importo del prestito non è indicato in esso; il prestito è stato emesso a un tasso insolitamente basso del 14%. La società Stolichnye Kredy condivide la sua sede legale con MKB ed è guidata da uno dei dipendenti dell'International Credit Bureau, un cittadino lettone, Ivan Dubina. Tutti e tre i fondatori di Capital Loans sono anche cittadini lettoni. All'indirizzo dell'ufficio di MKB e Capital Loans, sono registrate molte altre società, anch'esse di proprietà di cittadini lettoni, dipendenti di MKB, ognuna delle quali ha la propria funzionalità. Ad esempio, a favore di Mosarenda LLC, di norma, vengono alienati i diritti sui beni immobili del mutuatario.

Continuano le udienze del tribunale nel caso Podelskaya. In una delle sessioni del tribunale di Nagatinsky, dove è in corso il caso, Alexander Loginov, per procura, è venuto come rappresentante dell'acquirente del suo appartamento, Denis Baluev. È ben noto a molti mutuatari: è stato Loginov a supervisionare lo sgombero forzato dei debitori di MKB e del "365 Loan Center" dai loro ex appartamenti. Nel dicembre 2018, Loginov è stato processato in base a diversi articoli, anche per arbitrarietà e danno deliberato alla salute di gravità lieve e moderata, e condannato a un anno e mezzo in una colonia penale. La figlia di Loginov, Galina Kiev, in precedenza ha lavorato come dipendente di Rosreestr, dove era impegnata nell'esecuzione di transazioni immobiliari e dall'inizio degli anni 2010 è stata presidente del tribunale arbitrale per le controversie economiche. È stato il tribunale arbitrale che è stato menzionato come luogo per la risoluzione delle controversie tra i mutuatari e l'ICD nei primi anni dell'esistenza di questo schema.

Di tutte le società che hanno emesso prestiti garantiti da immobili che Meduza è riuscita a trovare, l'International Credit Bureau è il primo per numero di vittime. Ex clienti hanno scoperto 99 casi in cui il mutuatario della società ha perso un appartamento, in molti altri casi non è stato possibile trovare ex proprietari di case che hanno preso prestiti da MKB. La clientela principale di tali imprese sono persone anziane, private dell'attenzione dei parenti e rappresentanti di altri gruppi socialmente non protetti. Anche in situazioni più prospere, i gestori del credito cercano di creare discordia nei rapporti con i parenti. Svetlana Podelskaya ricorda che i manager le hanno consigliato di non dire ai suoi figli del prestito, sostenendo che i giovani hanno un atteggiamento negativo nei confronti dei prestiti e l'importo è piccolo. I figli di Podelskaya hanno scoperto che la madre aveva fatto domanda a un'organizzazione di microfinanza solo quando i vicini li avevano chiamati, dicendo che la porta del suo appartamento era stata tagliata dai rappresentanti del nuovo proprietario.

Spesso i parenti non possono scoprire autonomamente che l'appartamento è dato in pegno in prestito. Le organizzazioni di microfinanza non registrano i dati collaterali con Rosreestr. L'attore Sergei Frolov, la cui storia è stata discussa attivamente nel marzo 2019, ha scoperto il prestito di sua madre pochi anni dopo la sua morte, dopo aver scoperto che l'appartamento che aveva ereditato era stato venduto all'asta. Si è scoperto che sua madre, prima della sua morte, ha preso un prestito da MKB per 600 mila al 28% annuo. Non poteva permetterselo: la sua pensione non sarebbe stata sufficiente a saldare la rata mensile; nel pacchetto di documenti per ottenere un prestito c'è un certificato di reddito con un importo che supera significativamente l'importo della sua pensione. La donna anziana non è stata in grado di pagare le rate in tempo, quindi, per estinguere il debito, le è stato offerto di emettere un prestito per 1,2 milioni di rubli sulla sicurezza di un appartamento. Dopo la morte della madre di Frolov, i rappresentanti dell'ICB hanno riconosciuto il debito irrecuperabile e hanno ricevuto in cambio un appartamento.

Cosa c'entra la Lettonia?

Un sorridente manager del credito Sergei con un accento baltico Podjelskaya riconosce da una fotografia nel quotidiano economico lettone Dienas Bizness, dove un'intervista con il capo del West Kredit Sergei Malikov (la versione lettone del nome - Sergejs Malikovs) è stata pubblicata sotto il titolo Perdendo ABLV, stiamo perdendo il meglio”. In un'intervista, Malikov critica la politica del governo lettone nei confronti delle banche in cui vengono aperti conti di cittadini dei paesi dell'ex URSS. “Questa è geopolitica. Al giorno d'oggi, gli americani non consentono ai cittadini dell'ex URSS - russi, bielorussi, ucraini - di sentirsi a proprio agio con i loro soldi. Dovrebbe essere chiaro che questa azione non era diretta contro gli azionisti di nessuna banca, ma contro i suoi clienti, che volevano limitarla, - ha detto. - Qual è il modello di queste banche non residenti? Il denaro viene raccolto dal territorio dell'ex URSS semplicemente perché qui è calmo e tranquillo. Vengono investiti in titoli, oppure vengono concessi prestiti agli stessi non residenti che non vogliono prendere prestiti da una banca scandinava. Vogliono eliminare questo modello”.

Nel febbraio 2018, la divisione del Dipartimento del Tesoro statunitense per la lotta ai crimini finanziari (FinCEN) ha annunciato l'intenzione di imporre sanzioni contro la banca lettone ABLV, uno dei tre maggiori istituti di credito del paese, per riciclaggio di denaro, assistenza al nucleare nordcoreano programma e attività illegali in Azerbaigian, Russia e Ucraina. FinCEN ha anche affermato che la direzione della banca ha dato tangenti per influenzare i funzionari in Lettonia.

Una settimana dopo la domanda, la banca ha avviato la procedura di liquidazione e le autorità lettoni hanno chiesto alle banche di ridurre la quota di clienti non residenti. Secondo il regolatore, il 36,7% di tutte le operazioni bancarie in Lettonia sono eseguite da società offshore; tra quelli aperti da non residenti, questa quota è ancora più elevata - 44,5%. Le banche lettoni erano una parte importante dello schema per prelevare denaro dalla Russia. Un'indagine di Novaya Gazeta e OCCRP chiamata Laundromat ha descritto uno schema con il quale sono stati prelevati dalla Russia più di 18 miliardi di dollari in tre anni. I clienti delle banche lettoni erano principalmente russi che non potevano aprire conti in Svizzera e in altre giurisdizioni più prestigiose.

Una delle maggiori vittime della politica di riduzione dei conti dei non residenti è stata Rietumu Bank, il cui patrimonio in nove mesi è diminuito del 46,3%, ovvero 1,441 miliardi di euro, a 1,674 miliardi di euro. La quinta banca più grande in Lettonia Rietumu (tradotto dal lettone - "occidentale") è stata fondata nel 1992. I principali proprietari sono in realtà una famiglia: Leonid Esterkin e Arkady Sukharenko, che è sposato con la sorella di Esterkin.

Sergey Malikov è il fondatore della società di microfinanza Mateks Credit, che dal 1995 emette prestiti garantiti da immobili in Lettonia (in seguito ribattezzata West Kredit). Il principale finanziatore di Mateks Credit è stata la stessa banca Rietumu, che ha aperto una linea di credito per la società nel 2008 per 20 milioni di lats (circa 28 milioni di euro), nel 2011 ha emesso un ulteriore prestito per otto milioni di euro e nel 2016 - per un altro 24 milioni di euro.

Secondo i rapporti, Mateks Credit ha ricevuto prestiti non solo dalle banche. Nel 2009, la società ha ricevuto un prestito di 1,1 milioni di euro al 10% annuo dalla società britannica Adovert Consult LLP, secondo il rapporto annuale 2011 di West Kredit. Secondo il registro del Regno Unito, Adovert Consult è stata costituita pochi mesi prima dell'erogazione del prestito ed è stata liquidata poco dopo il rimborso del prestito. I suoi proprietari sono stati identificati due società offshore del Belize - Advance Developments Limited e Corporate Solutions Limited, che sono apparse in diverse indagini sulla rete di società britanniche attraverso la quale sono stati riciclati $ 2,9 miliardi - questi soldi provenivano dai paesi dell'ex URSS.

Come in Russia, il lavoro di Mateks Credit in Lettonia è stato accompagnato da scandali legati allo sgombero forzato dei debitori. In uno dei casi, per "ripulire" lo spazio abitativo, Mateks ha assunto una società di vigilanza, i cui dipendenti hanno fatto irruzione nella casa di una donna incinta e hanno spruzzato gas al peperoncino; in un altro caso hanno smantellato le finestre e le porte della casa per per sfrattare gli inquilini. Alla fine degli anni 2000 è iniziata una crisi reputazionale intorno all'azienda; inoltre, il Centro statale per la protezione dei diritti dei consumatori (l'analogo lettone di Rospotrebnadzor) ha presentato reclami contro di esso e anche la legislazione sull'emissione di prestiti è stata inasprita.

Nel 2011, Malikov e altri due cittadini lettoni hanno creato in Russia una società chiamata International Credit Bureau, lo stesso ICB, che era impegnato nell'emissione di prestiti "di sinistra" ai moscoviti sulla sicurezza dei loro appartamenti. Un altro fondatore dell'ICB, Andis Anspox, negli anni 2000 a Riga era il segretario dell'organizzazione pubblica "Per una società lettone senza omosessuali". Uno dei fondatori dell'organizzazione era l'avvocato Andris Baumanis, sospettato dalla polizia lettone di aver corrotto un giudice.

Gli appartamenti dei primi mutuatari russi di MKB sono stati trasferiti nella proprietà personale di Malikov e, secondo Rosreestr, li ha immediatamente impegnati alla Rietumu Bank a garanzia di un prestito personale di 750 mila dollari. Nel 2013, Rietumu ha aperto una linea di credito per 20 milioni di euro alla società russa International Credit Bureau, risulta dai documenti che Meduza ha a sua disposizione. Rietumu Bank non ha risposto alle domande di Meduza.

Le riunioni dei proprietari della società russa MKB, secondo i documenti, si sono svolte a Riga in un edificio in via Elizabetes 8. Secondo il registro delle imprese lettone, Malikov è il proprietario di Elizabetes 8, che si occupa di gestione immobiliare. Il partner di Malikov in questa società è l'ex vice capo della polizia economica di Riga, Nil Zhuravlev, che ha lasciato il suo incarico dopo uno scandalo di corruzione legato all'acquisizione di costosi immobili e di un'auto durante il suo servizio civile. Dopo le sue dimissioni, Zhuravlev ha guidato la Federazione lettone di boxe e più volte ha presentato la sua candidatura alle elezioni regionali. Sergei Malikov è interessato anche alla politica: in particolare, ha finanziato il Partito socialdemocratico "Consenso", che fa capo all'ex sindaco di Riga, Nil Ushakov. Malikov non ha trovato il tempo per rispondere alle domande di Meduza.

Ritorno in Russia

L'International Credit Bureau ha molto in comune con un altro istituto di credito, la Moscow Pledge Company (MZK), che opera su principi simili. Nell'autunno del 2016, i video di un certo incontro sono apparsi su YouTube, dove hanno discusso su come spiegare al cliente la necessità di firmare un mutuo su un appartamento - e dargli una copia incompleta del contratto di prestito. Il nome della società non è menzionato nel video, tuttavia, la Moscow Pledge Company attraverso il tribunale ha ottenuto il blocco del video sul territorio della Russia. È impossibile vedere il volto dell'istruttore, ma diversi clienti dell'MZK con cui Meduza ha parlato affermano di essere Nikolai Chigarev, vicedirettore generale dell'MZK.

Nel 2015, entrambe le società hanno iniziato a comparire frequentemente sui media: c'erano abbastanza debitori truffati per uno scandalo pubblico. MKB e MZK hanno intentato azioni legali presso i tribunali per la protezione dell'onore e della dignità (anche contro il presentatore televisivo Vladimir Solovyov), ma hanno perso più e più volte. Nel novembre 2015, la società offshore Lordena Ventures, registrata nelle Isole Vergini britanniche, è diventata proprietaria della MZK.

L'organizzazione è presente in un'indagine dell'OCCRP sui Panama Papers, basata su documenti trapelati dalla società di registrazione Mossack Fonseca. Secondo i documenti, Lordena Ventures aveva un ufficio di rappresentanza in Lettonia: l'ufficio si trovava nell'edificio della Rietumu Bank a Riga e Oksana Utenkova, un'impiegata della banca, è stata nominata rappresentante della società.

Come si è scoperto da questa indagine, Utenkova era un rappresentante di oltre un migliaio e mezzo di società offshore, i cui uffici erano registrati nell'edificio della banca. Una di queste società è apparsa in schemi di corruzione tra la divisione svedese della società di ingegneria Bombardier e le autorità azere. Subito dopo la pubblicazione dei Panama Papers, la Rietumu Bank ha bloccato i conti di società sospette e ha annunciato che Oksana Utenkova non lavora più in banca.

Secondo il Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, due giorni dopo la pubblicazione degli Archivi di Panama, Lordena Ventures ha rinunciato alla sua partecipazione nella MZK. Oggi, Konstantin Ilyin è elencato come il principale proprietario della MZK (attraverso November Holdings LLC). La società Oktyabr Holdings, di proprietà di suo figlio, Alexander Ilyin, è registrata allo stesso indirizzo. Dal 2016, Ilyin Jr. lavora come vicedirettore generale della società di investimento VEB Capital, di proprietà della società statale Vnesheconombank. Uno dei progetti di VEB era la riorganizzazione di Globex Bank, la sua società di investimento sussidiaria Globex Capital e una serie di altri progetti. Ilyin, in qualità di rappresentante di VEB, era nel consiglio di amministrazione della fabbrica di orologi Slava (un progetto di sviluppo all'inizio di Leningradsky Prospekt) e dell'allevamento di pollame di Orenburg Uralsky Broiler. Nel maggio 2015, la direzione di Vnesheconombank ha deciso di vendere il 50% di Globex Capital a Oktyabr Holdings, di proprietà di Nikolai Chigarev, vicedirettore generale di MZK - e pochi mesi dopo, Alexander Ilyin è diventato proprietario di Oktyabr Holdings.

"Alexander Ilyin è stato licenziato nell'estate del 2018. VEB. La Federazione Russa non ha nulla a che fare con l'attività di emissione di microcrediti a privati ", ha spiegato a Meduza un rappresentante della VEB. рф (nuovo nome di Vnesheconombank).

L'ultima menzione di Globex Capital nei media è legata ai piani della società per l'acquisto di un edificio per uffici di Rostelecom in Zubovskaya Square (l'accordo non ha avuto luogo). Nell'estate del 2018 la società ha pubblicato un annuncio per il posto vacante di un avvocato, tra le mansioni lavorative si menzionava: “Rappresentare gli interessi dell'azienda in giudizio nei casi di recupero crediti nell'ambito di contratti di mutuo (prestito ipotecario), sul riconoscimento di diritti di proprietà; ricorso contro le azioni dei funzionari, compresi gli ufficiali giudiziari”.

Nel novembre 2017, l'amministratore delegato della MZK Igor Alekseev, il vicedirettore generale della MKB Roman Guselnikov (è apparso nel video con un "briefing" per i dipendenti delle società di credito) e il presidente della Cisgiordania Ilya Krasnevsky sono stati arrestati con l'accusa di frode. Quest'ultima organizzazione è posseduta al 99% dalla società offshore cipriota Westbanq Limited, che ora possiede la russa MKB e la lettone West Kredit. Dopo la campagna di deoffshorizzazione in Lettonia nel 2018, Sergei Malikov ha ammesso di essere l'unico beneficiario di Westbanq Limited.

Tra le vittime delle azioni di Guselnikov, Alekseev e Krasnevsky c'è Elena Kulneva. Ha preso un prestito dalla Moscow Pledge Company, concludendo un accordo per la vendita e l'acquisto di un appartamento e il suo successivo contratto di locazione con Sergei Malikov. Kulneva ha perso la causa civile per invalidare il contratto di vendita dell'appartamento, ma è stata riconosciuta come vittima nel caso di frode penale. Un'altra vittima è una persona che ha ricevuto un prestito nonostante gli fosse stata diagnosticata la schizofrenia concludendo un accordo per donare un appartamento a Guselnikov (proprio il caso in cui l'affare è stato dichiarato nullo in tribunale; Meduza sa chi è questa persona).

Nel marzo 2019, il tribunale Tverskoy di Mosca ha arrestato altri quattro dipendenti di organizzazioni di microfinanza che hanno emesso prestiti garantiti da immobili, Msk Group e Parnas: Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak e Olesya Sukhareva. Entrambi i casi sono oggetto di indagine da Stanislav Serebryakov, un investigatore del dipartimento investigativo principale del comitato investigativo.

Sukhareva, come Guselnikov, figurava negli accordi conclusi da MKB e MZK. Al processo per l'arresto, Sukhareva ha affermato di non ammettere la colpa e di essere stata solo "un testimone del trasferimento di denaro". Nel gergo dei dipendenti delle organizzazioni di microfinanza (MFI), hanno svolto la funzione di broker: un dipendente che cerca un cliente e lo supervisiona fino alla conclusione della transazione.

Uno dei canali per attirare i clienti di Guselnikov era Vash Broker, fondato da lui e Lyudmila Timashova. Nel 2017, dopo l'avvio di procedimenti penali contro Guselnikov, ha lasciato i fondatori e la società, dopo aver cambiato nome in Pravoaktiv, offre ora servizi per "cancellare debiti a banche e MFO". Secondo l'Unified State Register of Legal Entities, il fratello di Lyudmila Timashova, Yaroslav, possiede il broker creditizio WinFin; in precedenza possedeva un altro broker, United Credit Service. In alcuni casi, Guselnikov ha anche svolto il ruolo di "titolare", registrando per sé appartamenti "problematici" prima di prepararli per la vendita.

Il Realty Capital Collateral Center, che offre prestiti garantiti da immobili, è ora registrato presso l'ufficio della Moscow Pledge Company. Il suo proprietario è l'agente immobiliare Maxim Lazykin, che ha partecipato a una serie di transazioni relative a MKB.

In che modo le organizzazioni di microcredito sono collegate tra loro

La vita media di un'organizzazione di microfinanza che emette prestiti garantiti da immobili è di un anno e mezzo. Il costo di una società di microfinanza già pronta, già iscritta nel registro della Banca centrale, va da 140 a 250 mila rubli, a seconda della storia dell'impresa. Numerosi annunci per la vendita di MFO già pronti possono essere trovati su forum specializzati. Queste società cambiano nome, ma il personale della società, "titolari" e investitori privati, di cui l'azienda attrae il finanziamento per l'emissione di prestiti, rimane lo stesso.

La società Loan Center 365, dove Smelnitskaya ha contratto un prestito, è stata fondata nel febbraio 2016 da Anna Sukhanova. Secondo SPARK-Interfax, Sukhanova ha fondato 21 società di microfinanza. Meduza ha trovato annunci pubblicitari per la vendita di alcuni di essi su Internet. Pochi mesi dopo la registrazione, Anton Velichko e la cittadina lettone Yulia Kalinina sono diventati i proprietari del 365 Loan Center.

Smilnitskaya è uno dei primi mutuatari del 365 Loan Center, ha firmato un accordo al numero quattro. Meduza ha scoperto che dall'estate del 2016 al febbraio 2018, il Centro prestiti 365 ha stipulato almeno altri 67 contratti di prestito. Meduza ha verificato i dati sulla proprietà dei clienti della società nel database Rosreestr: su 37 mutuatari, 25 hanno venduto la loro proprietà poco dopo aver ricevuto il prestito. In 15 casi, Loan Center 365 è diventato il nuovo proprietario, due casi sono stati attribuiti al dipendente del Centro Anton Titov, al direttore generale di M2-Leasing Anatoly Fundobny e al figlio dell'amministratore delegato della compagnia assicurativa Capital Life Vladislav Snopok. Secondo l'indice delle carte del tribunale della città di Mosca, Vladislav Snopok è l'acquirente di almeno altri due appartamenti che in precedenza appartenevano a debitori di un'altra organizzazione di microfinanza, CreditFinance. Snopok non ha risposto alle domande di Meduza.

Nel pacchetto di documenti per l'appartamento di Smelnitskaya, che i dipendenti del 365 Loan Center hanno presentato a Rosreestr per la sua ri-registrazione, per errore c'era una parte dei documenti per un altro appartamento appartenente al debitore di un'altra società di microfinanza Fast Loan. Questa società è guidata da una cittadina di 25 anni della Bielorussia Alina Pikulik. In precedenza, Pikulik era il "titolare" di almeno un appartamento che in precedenza apparteneva ai mutuatari di "CreditFinance".

In che modo CreditFinance è collegato ad altri MFO?

Anche il Loan Center 365 ha attratto non solo i mutuatari, ma anche gli investitori. Sul sito non più funzionante del Centro, ai potenziali investitori sono state offerte le seguenti condizioni: 18% annuo garantito da ipoteche sui beni immobili dei mutuatari del Centro. Dai documenti che Meduza ha a sua disposizione, si sa che, ad esempio, Kirill Ryazanov, figlio dell'ex vicepresidente di Gazprom, Alexander Ryazanov, ha approfittato di questa offerta. Un altro investitore nel Loan Center 365 è Sergey Zhitchenko, uno dei più grandi imprenditori del distretto di Ruzsky. Possiede diversi mercati, immobili al dettaglio, ristoranti popolari e l'area intorno a una grande discarica nella regione di Mosca "Annino". L'uomo d'affari ha ricevuto la maggior parte dei suoi beni dal 2014, quando Maxim Tarkhanov, un avvocato di Tyumen, è diventato il capo del distretto di Ruzsky. All'inizio del 2019, Tarkhanov si è trasferito a lavorare nell'ufficio del sindaco di Mosca, dove controlla il lavoro delle amministrazioni distrettuali.

Anche un altro investitore nel Loan Center 365, Yuri Dyachkov, direttore dello sviluppo del business retail presso Finservice Bank, è associato al distretto di Ruzsky. Nel 2017, Dyachkov, insieme all'amministrazione del distretto di Ruzsky, ha creato un fondo per sostenere la chiesa "All-Tsaritsa" nel villaggio di Novovolkovo. Inoltre, Dyachkov ha una propria attività per l'emissione di microprestiti: la società di microcredito della North-West Partnership, che si occupa di emettere prestiti attraverso il sito web. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko e Yury Dyachkov non hanno risposto alle domande di Meduza.

Legge anti-sfratto

All'inizio di maggio, il sito Web di HeadHunter ha pubblicato un annuncio per un posto vacante "sfratto" con uno stipendio fino a 160 mila rubli. Tra le principali mansioni: “Riscuotere debiti scaduti su un prodotto di prestito con pegno immobiliare, organizzare lo sgombero dei debitori dall'oggetto in pegno”. Il posto vacante è stato pubblicato dall'organizzazione di microfinanza Brighton Plus. La società si definisce uno dei leader nel prestito contro garanzie immobiliari, affermando di emettere prestiti per un valore di 100 milioni al mese; tra i suoi vantaggi c'è il "potente supporto finanziario dell'investitore". Secondo il Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, i proprietari della società sono quattro persone, per la maggior parte delle quali questa organizzazione rappresenta la prima esperienza nel mondo degli affari.

Il sito web Brighton Plus è registrato a un'altra entità legale - Alfa Potential-M LLC, che emette anche microprestiti. Tra i proprietari dell'azienda ci sono Anatoly Gramakov, il proprietario di una rete di dormitori economici per lavoratori "Medinar", e due giovani senza esperienza lavorativa. Nella descrizione dell'azienda in hh. ru viene indicato che è anche "leader nei prestiti garantiti da immobili" e "un progetto congiunto con Sovcombank". Secondo il database degli impegni della Camera del notaio federale, entrambe le società concedono ipoteche agli appartamenti dei loro clienti come pegno alla Sovcombank. La banca impegna 86 mutui per gli appartamenti dei clienti Brighton Plus e 272 per i mutuatari Alfa Potential-M. “Le società non hanno nulla a che fare con i beneficiari della banca, ma sono i clienti della banca. Non commentiamo i rapporti e le operazioni dei clienti a causa del segreto bancario", ha affermato l'addetto stampa della Sovcombank Daria Piven.

Alcuni dei clienti di queste società perdono anche i loro appartamenti. Il tribunale della città di Mosca ha registrato 242 processi con la partecipazione di Alfa Potential-M e Brighton Plus MCC. Nelle udienze, gli interessi di "Alfa Potential-M" sono rappresentati dall'avvocato Georgy Polyakov, che in precedenza ha lavorato presso il "Loan Center 365" e "CreditFinance".

Gli esperti ritengono che la mancanza di regolamentazione di questo mercato contribuisca allo svezzamento degli appartamenti attraverso le organizzazioni di microfinanza. “Per anni, sotto le MFO è stato costruito un comodo regime normativo: non hanno fissato limiti al tasso di interesse per i mutuatari, che superava l'800% annuo. La regolamentazione legale non impedisce alle organizzazioni di microfinanza di utilizzare schemi di riciclaggio di reddito discutibili. Diversi anni fa, è stato arrestato il proprietario di un MFO, che era impegnato nell'incasso del capitale di maternità. I requisiti della Banca centrale e il controllo sulle attività di oltre duemila MFO sono molto inferiori a quelli di 473 banche ", ha affermato Dmitry Yanin, capo della Confederazione internazionale delle società dei consumatori. "Le organizzazioni di microfinanza sono soggette alla legge" Sulla lotta alla legalizzazione dei proventi di reato, "ma il grado di controllo da parte della Banca centrale e di Rosfinmonitoraggio sul loro lavoro è nettamente inferiore a quello delle banche", aggiunge Rostislav Kokorev, capo del dipartimento finanziario laboratorio di alfabetizzazione presso la Facoltà di Economia dell'Università statale di Mosca.

Tuttavia, la situazione sembra iniziare a cambiare. Nell'aprile 2019 è stato presentato alla Duma un disegno di legge che vieta alle organizzazioni di microfinanza di concedere prestiti a persone protette da beni immobili. Formalmente si tratta di modifiche alle leggi “Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo” e “Sulle attività di microfinanza e sulle organizzazioni di microfinanza”. A giudicare dall'elenco dei coautori, il disegno di legge ha serie possibilità di essere approvato: è stato presentato, tra gli altri, dai presidenti di entrambe le camere dell'Assemblea federale, Vyacheslav Volodin e Valentina Matvienko.